健康保险vs.医疗

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当社交风险得到回报时

2012年8月1日发表

您是否关心我是否有健康保险?如果你关心,你是否还在乎我是否有其他类型的保险?

在你考虑最初的问题时,这里有一些后续问题:

你关心吗?我有人寿保险吗?残疾保险怎么样?房主的保险?汽车伤亡保险?汽车责任保险?退休保险怎么样?(退休金或储蓄计划。)您是否关心我是否将钱存入FDIC保险机构?或者我是否购买了延长保修期?或者我是否在前往帕劳潜水之前购买了旅行保险?(如果你生病了,就无济于事。)

正如我在新书“无价之中:治愈医疗保健危机”中所讨论的那样,实际上有一个理性的理由(基于经济学)为什么你应该关心一些我的决定,而不是其他人。我们大多数人基本上都在关心人们是否投保以保护他们自己的资产(至少我们并不在乎他们试图为他们投保)。但我们确实关心可能给我们其他人带来外部成本的决定。

通过社会保障,我们强迫人们支付人寿保险,使受抚养子女受益(他们可能会成为州的病房),但不适合工作年龄的配偶。除三个州之外的所有州都强迫人们拥有汽车责任保险(包括对他人的伤害),但不包括伤亡保险(包括自己的汽车)。我们基本上不在乎人们是否为自己的房屋投保,但我们强迫他们为退休和残疾计划做出贡献,以防止他们意外地依赖我们所有其他人。

这是原则:政府干预在这些保险市场中,个人选择投保或不保险会对他人造成潜在成本。由于我们基本的人类慷慨,我们不会让人们死亡或生活在贫困中。因此,当人们在某些领域投保时,社会就会介入并提供帮助(需要帮助)。隐含地,我们有一个社会契约,社会化某些风险的负面影响。如果我们将个人选择留在上行,我们将收益私有化并将损失社会化。当人们不承担承担风险的社会成本时,他们将承担比其他人更多的风险。

另一种思考问题的方法是成为“自由”的机会骑手“关于其他民族的慷慨。考虑没有人寿保险的人(对于受抚养子女),没有残疾保险,也没有退休储蓄计划。因为他们不支付保费或为退休储蓄,他们可以消费所有的收入,享受比他们的同龄人更高的生活水平。但如果他们错了(孩子们仍然是未成年人,成为残疾人,没有资产就退休),他们指望其他人帮助他们。

这一切如何适用于健康?考虑到为没有保险的人投保的广泛兴趣,你会期待详尽的文献。但除了罗宾汉森关于医疗保健不同的论点之外,[1]你几乎无处可去寻找一个理性的,经过深思熟虑的,一致的分析,分析你为什么要关心我是否有医疗保险。>

如果我们担心没有保险的人会对我们其他人施加外部成本,可以采取一种简单的补救办法:处以等于他们可能招致的任何未付医疗费用的预期费用的罚款。但是,请注意,没有保险的中等收入家庭已经缴纳了更高的税,因为他们没有邻居拥有的税收补贴(雇主提供的)保险。这些家庭似乎不是自由骑士,而是以自己的方式付费。当然,没有保险的工资往往会给华盛顿带来额外的税,而无偿的医疗往往会在当地提供。然而,收入和支出之间的这种不匹配不是由没有保险的人引起的。这是政府不采取行动的结果。

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